“Con la IA podemos predecir con fiabilidad la posterior tienda a la que vas a ir y la cuantía calceta que vas a gastar”, Bill Gadja de Visa

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En un evento tan el MWC no sólo hay incomunicación para mas recientes smartphones, si no que es una benévola ocasión para profundizar en íntegramente el ecosistema móvil. Ahí 1 de los que mas nos llamó la atención posee que visualizar con el dinero, la seguridad y cómo vamos a desembolsar en el futuro en un panorama con tanta suscripción y servicios digitales.

Pudimos charlar con Bill Gadja, encargado global de innovación y alianzas de Visa que, tan curiosidad, trabajó a lo largo de 15 años en Ericsson, de este modo que esto de los móviles no le resulta ajeno.

Los pagos móviles y el dinero del futuro

Android Pay Visa

¿Crees que los pagos con el amovible van a ser los mas recientes pagos con tarjeta del futuro?

Sí y creo que es exiguo que ya está pasando. Si te fijas en el altitud de aceptación de los pagos carente contacto en Londres, o Polonia, que ha publicitado recientemente que quiere ingresar los pagos carente contacto al 100%. Creo que en el acierto la gente conoce con seguridad que en el acierto pone su tarjeta en su teléfono puede usarla allí adonde van, entonces se transforma en un hábito.

Entonces, ¿por qué seguimos usando tarjetas de crédito físicas?

Creo que es por si se hallan algún incomunicación que no acepte pagos carente contacto y poseen que aprovechar la tarjeta con el chip y el PIN. Los pagos con NFC y carente contacto ya están demasiado aceptados y la gente está migrando a desembolsar con el amovible porque una ocasión que lo tienes en el teléfono a la gente le agrada los beneficios que obtienes automáticamente, incentivos tan cupones y descuentos, servicios tan localizador de tiendas, flanquear en redes sociales… “acabo de realizar esto”, “he estado aquí”… hay tantas cosas que esto puede significar para el almacén que las tarjetas de plástico no pueden realizar y creo que estamos en la primera fase y estamos viendo las posibilidades.

Si tuvieras que explicar los pagos del futuro a mi padre o a mi abuelo, ¿cómo lo harías?

Pues creo que de la semejante apariencia que se lo he intentado explicar a mi madre de 81 años [risas]. Diría que los pagos del futuro poseen 3 o 4 componentes. Primero de todo, vamos a centrarnos en realizar que las tarjetas sean seguras y en verificar la tarjeta a través de la verificación de la persona. Ya sea porque hemos avanzado en biometría, acierto acciona tan pasiva, hemos alcanzado la voz natural y el aprendizaje automático para optimizar el reconocimiento de voz inclusive mejor y realizar que las compras sean mas naturales, porque la voz es la apariencia natural de realizar cualquier cosa para nosotros tan humanos. Diría que pasamos de aprovechar tarjetas a verificar tu identidad: eres quien dices que eres y estás vinculado a esta apariencia de identificación, a este dispositivo, a esta circunstancia. Así que ese es un gran paso que va del pedazo de plástico a la persona.

Creo que la 2ª cosa que le diría a mi madre o a tu abuelo o a tu padre es que tu noción de acierto de venta va a cambiar completamente. O la idea de que cada ocasión que entrabas a una tienda sabías dónde estaba la caja y toda la movimiento comercial se finalizaba en dicha caja. Ahora el acierto de venta puede rondar en la App y sencillamente puedes ir al mostrador y visualizar que sale tu nombre. O puedes rondar sentado en una estación de metro y hay una tienda virtual de alimentación adonde das a los artículos que quieres y una hora mas anochecer los tienes en casa, puede que a través de un dron porque eso ya está comenzando a pasar.

Se transformará en sensato en el acierto tu niñera y tu jardinero aceptan desembolso con tarjeta desde su amovible y va a ser tan sencillo tan “me has adagio que eres el jardinero, hago la memorial del pago, 40€, le doy a aceptar… bam”. Los puntos de venta han cambiado.

La 3ª cosa que va a acaecer diría que es que los pagos del aniversario a aniversario nos los van a quitar de las manos dispositivos del Internet de las Cosas tan Alexa y otras cosas que están pasando en torno a los hogares inteligentes. Ya puedes planificar a Alexa para que haga un emisión de leche cada 2 días o para que haga un emisión de detergente. Tienes que configurarlo la primera vez, inconveniente posteriormente de eso… Y en este instante Alexa va a comenzar a realizar recomendaciones. Le has emisión una canción 3 veces… “acaba de salir este disco, ¿quieres que lo descargue a tu obtener de sonido?” Así que íntegramente es persona de automatización de los pagos en el almacén además va a cambiar. Algunas de esas cosas ya están aquí y otras posiblemente llegarán de aquí a 3 o 5 años, inconveniente yo diría que esas aire las 3 cosas que mas van a cambiar.

Pasamos de aprovechar tarjetas a verificar tu identidad. Es un gran paso que va del pedazo de plástico a la persona

¿Cuál es el mas abultado reto para los pagos móviles?

Creo que hay 2 o tres. El 1º es que hay demasiadas empresas pequeñas laborando en tecnologías de plataforma además este tema inclusive el acierto de que da un exiguo de miedo. Todavía va a realizar privación que los grandes bancos y las redes y las grandes plataformas (los Amazons, los Googles, los Facebooks…) creen ciertos estándares porque no puede haber 55 formas dispares de desembolsar porque va a haber fraudes. Todavía estamos en una fase de expansión y necesitamos acaecer por eso inclusive inventar estándares por defecto.

Otro aspecto primordial es la info a los usuarios y cada generación de pagos ha resultado un arquetipo porque ha resultado mas segura que la anterior. Cuando unicamente tenías que acaecer una tarjeta tenías a cientos de personas laborando mirando las firmas en los años 70 y los 80. El chip pasó a ser mas permanente y los pagos móviles aire mas seguros que el chip. Y la voz y las transacciones con tecnología biométrica aire aún mas seguras. Pero tienes que lograr que la gente adopte estas tecnologías porque aún hay gente que piensa que corren mas peligro poniendo exiguo en su amovible que usando una tarjeta de chip con PIN.

“Todavía hay gente que piensa que corren mas peligro poniendo exiguo en su amovible que usando una tarjeta de chip con PIN”

El 2º riesgo es que la tecnología avanza demasiado deprisa y la gente no se adapta y no se crea un modelo de confianza en el sistema, y no podemos ayudarles a entender qué pasa con la tecnología, etc. También tienes que realizar eso. El tercer inconveniente es que las regulaciones no están al aniversario en comparación con las innovaciones y es un reto capacidad para el ecosistema porque veo cómo las cosas pasan y no veo que los gobiernos reaccionen al semejante ritmo.

¿Crees que vamos a visualizar mas recientes métodos de desembolso en un futuro próximo? En asunto afirmativo, ¿qué persona de pagos?

Definitivamente creo que vamos a visualizar numerosos pagos basados en biometría, exiguo que ya observamos con Apple® Pay y Google® Pay que serían la primera generación. Los telefonos de en este instante poseen reconocimiento de huella dactilar, escaneo de iris, reconocimiento facial… creo que la mas reciente generación que han publicitado aire las venas, inconveniente en este instante pasamos a patrones de comportamiento.

Estamos laborando con empresas que poseen en recuento 200 comportamiento dispares además la apariencia en la que interactuamos con el dispositivo: el ángulo con el que lo sujeto, la zona de movimiento de mi pulgar, los patrones que utilizo, la rotación de las apps… de este modo que en el acierto se trata de pagar, puede que se verifique mi identidad carente que yo lo sepa cada 6 segundos y sencillamente tienes que donarle a “pagar” porque el aparato conoce que soy yo, me ha identificado 600 veces a lo largo de los últimos 2 minutos. Así que creo que vamos a visualizar sistemas de pagos activados por parámetros biométricos.

Apple Pay

Hemos tenido tarjetas de crédito, en este instante los pagos móviles… ¿qué es lo siguiente? ¿implantes de chips?

Ya estamos viendo los wearables en íntegramente persona de cosas desde relojes inclusive pulseras de deporte, joyería… los wearables van a ser otra apariencia de pagar. Los dispositivos inteligentes van a ser otra apariencia de pagar. La adaptación de pagos móviles en automóviles, además íntegramente si piensas en el consumo colaborativo.

Si Zipcar es un arquetipo de cómo viaja la generación y los pagos poseen que basarse rodeando de esa pericia y no sencillamente para abrir el coche… permanente por kilómetro, gasolina, aparcamiento, peaje… íntegramente va a rondar adaptado porque alguien posee que desembolsar por estas cosas, y en el acierto te bajes del coche va a rondar -ta& para la posterior persona. Así que creo que vamos a poseer que integrar los pagos en los coches y vamos a acaecer asamblea laborando en ese sector. Y hablo de los próximos 24 meses, no demasiado mas allá.

El impacto de las criptomonedas o el 5G

¿Cómo ve una empresa tan Visa el tema de las criptomonedas y los mas recientes sistemas tan el blockchain?

Creo que tenemos que diferenciar entre criptomoneda, tan bitcoin, y yo tengo bitcoins y una cartera de bitcoins y sé lo complicado que es, y blockchain. Somos inversores de una empresa que se llama Chain y hará unos meses sacamos un producto que se llama Visa Direct y que utilizará una recuento de Visa para realizar una transacción, porque si piensas en casos adonde una empresa paga a otra empresa es mucha la info que tienes que poner en esa transacción: ya sea una factura, o una transacción entre 2 personas, puede ser 3 o 4 personas.

Así que creamos una recuento de Visa para una transacción y además de eso está el blockchain para delegación poseer todas las opciones de los contratos inteligentes y toda esa info adicional que no podemos poner en un mensaje. Así que trabajamos con blockchain. Creo que las cosas tan las transferencias entre bancos están reemplazando a cosas tan el aparato swift. Pienso en pagos entre empresas, pagos entre empresas internacionales que aire demasiado caros, en papel, lentos, etc. Ahí el blockchain posee pesaroso porque vas a cachear esas transacciones y automatizarlas. Creo que estamos en los comienzos y hay un gran capacidad de crecimiento para las tecnologías basadas en blockchain.

“Las criptomonedas no creo que sean un producto para el consumidor normal, verdaderamente no van a sustituir a las divisas tradicionales”

Las criptomonedas no creo que sean un producto para el consumidor normal, verdaderamente no van a sustituir a las divisas tradicionales. Ahora semejante si te fijas en su volatilidad… en un abrir y abotonar de ojos un regulador puede eliminarlas del alhóndiga y se utilizan además íntegramente en el el alhóndiga gris y en el alhóndiga negro, la darkweb… creo que las criptomonedas han perdido el encanto un poco, inconveniente la tecnología blockchain es interesante.

Hoy en aniversario es fácil para con tu smartphone(teléfono inteligente) en una ciudad tan Barcelona, por ejemplo, ¿pero qué hay de las zonas rurales? Por arquetipo en el campo o en un pueblo pequeño.

Está cambiando demasiado rápidamente. Si vas al Reino Unido, empezó en el aparato de transporte de Londres. Muchas de las autoridades locales lo introdujeron en el transporte y posteriormente pasó a las tiendas rodeando del transporte, de este modo que en este instante en ocasión de usarlo cada 3 o 4 días lo usas 5 o 6 veces al día: tu billete, tu café, tu periódico, tu botella de agua… íntegramente a través de pagos carente contacto. Ahora es un hábito y los usuarios lo esperan y eso hará que esté comenzando a propagarse desde Londres a virtualmente cada pueblo del Reino Unido.

Creo que a principios de esta semana o la semana pasada estaba leyendo que Polonia es el 1º país en afirmar que poseen un 100% de aceptación en pagos carente tarjeta. Así que se puede realizar materialidad en el acierto los países se ponen las pilas. En Australia en este instante el 90% de todas las transacciones aire carente contacto… y hay numerosos lugares reales en Australia, no íntegramente es Sídney y Melbourne. Así que diría que ya estamos comenzando a visualizar ese alteración en adonde el desembolso carente contacto se acepta en todas partes.

Es una combinación de cosas como… en cualquier lugar de España, si soy un comerciante y deseo vender algo, es prácticamente imposible obtener un mas reciente final que no acepte pagos carente contacto. No puedes comprarlo. He estado observando todos estos pequeños negocios que poseen dispositivos de iZettle, SumUp, etc. etc. Empresas que inclusive en este instante unicamente aceptaban dinero en efectivo y cheques, o unicamente dinero en efectivo en el asunto de España, en este instante pueden ingresar pagos con tarjeta. De nuevo, estamos hablando de pueblos y ciudades y creo que la adaptación sigue. Todavía quedan un par de años porque equivalente quedará un último pueblo en España de aquí a unos años con un incomunicación adonde no acepten pagos carente contacto [risas], inconveniente estamos llegando demasiado rápido.

¿Por qué crees que sigue existiendo el dinero en efectivo?

El dinero en efectivo existe por unas cuantas motivos y creo que el dinero en efectivo no va a desaparecer mañana y te me dirijo a detallar una historia. Cuando entré en Visa hará 9 años la empresa acababa de salir a bolsa y nuestro CFO por aquel entonces, Byron Pollitt, se levantó y estaba realizando una aparición y dijo: “¡Tienes que creer en Visa! Hay 15 billones de USD efectivo y Visa posee la ocasión de digitalizarlos. Solamente en el ámbito de los consumidores. 10 años mas anochecer somos 8 veces mas grandes de lo que éramos en términos de anchura de transacciones.

Nuestro mas reciente CFO se levanta en una reunión y dice: “Todavía queda demasiado capacidad de crecimiento para Visa ¡Hay una ocasión de 16 billones de dólares!” [risas] Independientemente de la cuantía de dinero que hemos logrado desplazar estos años, y estamos hablando de 10 o 12 billones de dólares, existe aún mas dinero en efectivo del que había hará 9 años. Y se pasivo a que aún hay numerosas economías con personas carente recuento bancaria y, pese a que quieran no aprovechar efectivo, el entrada a los activos digitales es dificultoso e inclusive hay partes de España en adonde hay un entrada limitado a los servicios bancarios. Probablemente en el Reino Unido estemos hablando de 15 millones de personas… y no estamos hablando de gente que se mueva en el alhóndiga oscurecido o en el alhóndiga gris y unicamente quiera dinero en efectivo. Se trata de gente que quiere formar aviso de la economía digital, inconveniente en la gran gran gran mayoría de los mercados tienes que comenzar con una recuento bancaria. Vamos a visualizar cómo la cosa cambia. Ese era el 1º punto.

Euro 2442802 960 720

El 2º acierto es que constantemente habrá mercados grises y mercados negros para el dinero en efectivo. Existe la incertidumbre… constantemente me sorprende en el acierto veo a gente en Londres que saca euros de un cajero automático en el aeropuerto de Heathrow porque van a volar a Francia… y yo pienso: “¿Sabes qué? No te hacen privación euros si vuelas a Francia” [risas].

Pero es un exiguo el tema del que estaba hablando además la educación la gente, la gente posee que entender que, ya sea su teléfono o su tarjeta carente contacto… eso es lo que prometemos en Visa, que lo puedes aprovechar en cualquier lugar. No te hará privación sacar dinero y desembolsar tasas en el acierto puedes aprovechar tu tarjeta. Si tienes en recuento todas estas cosas, el dinero efectivo aún posee mucha vida, inconveniente 2017 fue el 1º año que en Europa los pagos digitales, los pagos electrónicos, superaron a los pagos en efectivo. Hemos inclinado la balanza y esa tendencia continúa y llegará un instante en el que el dinero en efectivo desaparezca.

Cuando vivía en Londres llegué a realizar un experimento: cuánto asamblea puedo rondar carente una tarjeta de plástico o dinero en efectivo y duré 9 días. Y no hablo de pequeños pagos, hablo de desembolsar la gasolina, el súper, mis viajes, pequeños snacks, todo… 9 días.

“Creo que el dinero en efectivo no va a desaparecer mañana”

Hay comentarios de que Amazon podría adentrarse en el negocio bancario. ¿Cuál es tu apreciación al respecto?

Si te fijas en lo que está pasando con las FinTechs en general, primero, las startups que se están convirtiendo en bancos y creemos que hay tan 300 FinTechs emisoras en Europa en este instante mismo. Pero además piensa en alguna de las grandes plataformas: PayPal es un banco en Europa, ¿no? Creo que no hay ninguna motivo para que no lo puedan hacer, inconveniente poseen que deducir si es una aviso primordial de su estrategia de pagos. Pero poseen una principios de usuarios demasiado abultado y poseen una principios de comerciantes demasiado grande. ¿Amazon quiere adentrarse en el planeta de la banca porque quiere entregar un mejor aseo a sus usuarios o porque creen que es una ocasión en el planeta del b2b proporcionando servicios financieros tan préstamos? Puedes deducir en numerosas motivos por las que se lo plantearían, inconveniente no se trata de exiguo carente precedentes. Ya existen numerosas plataformas de desembolso que aire bancos.

Estamos aquí en el MWC de Barcelona y parece que es el evento del 5G: ¿Qué piensas del 5G y qué impacto podría poseer el 5G en vuestro modelo de negocio?

Creo que lo que Visa posee que realizar es simpatizar la evolución del 5G demasiado de cerca para asegurarnos de que estamos dispuestos para facultar esas App comerciales en el acierto lleguen. Un arquetipo sería que para delegación realizar que las ciudades sean demasiado inteligentes, una de las cosas que decíamos antaño es que lo que los usuarios desean es una única App que pueda planificar íntegramente su viaje inclusive en el acierto los sistemas de transporte compitan entre sí. Por ejemplo, si pensamos en Londres los autobuses y las bicis compiten entre sí, el metro y los taxis compiten entre sí, Uber y los autobuses y los taxis y las bicis y los patinetes compiten entre sí… y deberían simpatizar compitiendo entre sí porque los usuarios deberían decidir cómo se desplazan desde el acierto A al acierto B.

Sin embargo, en el acierto se trata de pagos y de transacciones económicas debería ser una pericia demasiado sencilla. Digamos que conduzco inclusive la estación de trenes y deseo mi ticket de aparcamiento en la aplicación, inconveniente además deseo adquirír mi billete de tren en la semejante App y en la semejante App deseo adquirír mi billete de metro y en la semejante App deseo reservar una plaza de parking. Y debería delegación realizar íntegramente eso a altitud de consumidor, y para delegación hacerlo necesitas una benévola conexión siempre, posee que trabajar abajo tierra, posee que trabajar en el interior de edificios, posee que trabajar las 24 horas del aniversario a un ritmo demasiado alto. Creo que ese persona de pericia de usuario, esa combinación de experiencias en ciudad con un grande altitud de fiabilidad es lo que nos va a facultar el 5G.

Entonces ves al 5G tan un facilitador…

Un facilitador de mas recientes experiencias comerciales. Si tienes máquinas que inicien relaciones comerciales, millones de transacciones al día, necesitas una latencia baja de confianza que funcione. Si verdaderamente vas a necesitar todos estos sensores para que los coches autónomos funcionen carente inconvenientes es muchísimo trabajo. Tenemos que asegurarnos de que en el acierto lleguen las mas recientes tecnologías e identificamos los mas recientes casos comerciales estaremos dispuestos y podemos decir: “vale, si utilizas tus credenciales de Visa de esta apariencia va a funcionar”. Estuve laborando en el planeta de los móviles a lo largo de 15 años previamente de comenzar en Visa con Ericson y con operadores móviles de este modo que sigo el tema con interés [risas].

¿Inteligencia artificial además en nuestros pagos?

Inteligencia Artificial

Inteligencia artificial es tan una compromiso de popularidad en este instante mismo, ¿crees que podría afectar a vuestro negocio de alguna manera?

En numerosos sentidos. Como ejemplo, si piensas en Amazon Echo, Alexa, es una apariencia demasiado primitiva de inteligencia artificial en términos de delegación entrar a fuentes públicas de datos, comparar todas las veces que has interactuado con el aparato y posteriormente desarrollar recomendaciones, redundar comandas, etc. Aunque sea únicamente el principio, eso es verdaderamente inteligencia artificial, es una máquina de aprendizaje.

Estamos laborando en modelos en este instante que si tienes en recuento toda la cuantía de datos que tenemos además pagos en una tarjeta estamos comenzando a aprovechar la inteligencia artificial para modelos de predicción además cuál será tu próxima transacción. Podemos predecir con fiabilidad la posterior tienda a la que vas a ir y la cuantía calceta que vas a gastar, hora del día, etc. etc.

“No creo que la inteligencia artificial en la gran gran gran mayoría de sus formas vaya a ser tan sorprendente y en frente de los usuarios tan pensamos que va a ser, ya sabes, robots que te van a atacar con misiles”

¿Cómo podemos cambiar la pericia de cliente para hacerla mas segura, conveniente o aportar algún persona de aseo extra? Eso es en lo que se va a basar a la hora de analizar una gran cuantía de datos y aprovechar la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Creo que si piensas en la economía colaborativa, ciudades inteligentes adonde los coches poseen dispares afluencias de tráfico a lo largo del aniversario y poseen que predecir a qué hora van a rondar en un sitio, lo semejante para las bicis y para facultar un persona de transporte con unos cuantos medios… se trata de una gran cuantía de datos que las máquinas poseen que instruirse a asamblea verdadero y que poseen que ser procesados.

Creo que acabamos de empezar, no creo que la inteligencia artificial en la gran gran gran mayoría de sus formas vaya a ser tan sorprendente y en frente de los usuarios tan pensamos que va a ser, ya sabes, robots que te van a atacar con misiles [risas]. Creo que va a rondar entre bastidores creando mas recientes experiencias para los usuarios.

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La noticia “Con la IA podemos predecir con fiabilidad la posterior tienda a la que vas a ir y la cuantía calceta que vas a gastar”, Bill Gadja de Visa fue publicada originalmente en por Cesar Muela .

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